CASE 02|介護職Tさん(30代) 融資を断られた介護職が、年1枚の報告で5棟まで広げられた理由

先日、Tさんと久しぶりに面談をしました。開口一番、「名取さん、この春から仕事を週3日にしたんです」。Tさんは30代の介護職で、奥さまと保育園に通う息子さんの3人家族です。4年半前にお会いしたときは、年収480万円、自己資金は約200万円、物件はゼロという状態でした。

1棟目の戸建は、地元の信用金庫さんの融資でスムーズに購入できました。ところが2棟目のアパートでは、3つの金融機関から続けてお断りの連絡が。「やっぱり、介護職の年収じゃこれ以上は無理なんですかね…」と、Tさんはぽつりと言っていたそうです。

そこから始めたのが「借りたあとの報告」です。1棟目を貸してくれた信用金庫さんに、年に一度、紙1枚のレポートを持参しました。中身は、入居状況と家賃の入金、この1年の修繕内容、返済後に手元に残ったお金、次に考えている物件のイメージ。決算の時期に合わせて、確定申告書と一緒に届けました。

金融機関の担当者さんは、「貸したお金がちゃんと回っているか」をとても気にしています。ところが、自分から報告に来る人はほとんどいません。2年目にレポートを持っていったとき、担当者さんから「次の物件が見つかったら、まず一度うちに相談してください」と言われたそうです。そこから、アパート3棟は同じ信用金庫さんと、その紹介で知り合った地銀さんで融資がつきました。

名取講師コメント
私も最初のころは、融資が通ったらそれで終わりと思っていました。担当者さんに「たまには、いい話も聞かせてくださいよ」と笑われて、ハッとしたんです。融資は「一度きりの審査」ではなく、「続いていくお付き合い」です。(融資の判断は金融機関ごとに異なります)

杉田講師コメント
融資は、通った日がゴールではなく、お付き合いの始まりだと思います。年に1枚の報告は、地味ですが、金融機関から事業者として見てもらうために、いちばんハードルの低い一手だと考えます。