CASE 05|歯科衛生士Cさん(30代) NISAを続けたまま、9戸のマンションを買った理由

最近の面談では、「NISAはもう始めています」という方がとても増えました。コツコツ積み立てるのは、とても良いことだと思います。ただ、そこで一つ聞いてみたいのが、「そのお金、いつ使う予定ですか?」という質問です。

Cさんは30代の歯科衛生士で、会社員のご主人と、小学生と保育園の2人のお子さんがいます。夫婦でNISAの積立を続けていて、「資産づくりはこれで十分」と思っていたそうです。そのCさんが今年購入したのが、9戸の中古RCマンション(価格4,200万円、借入3,900万円・25年)。家賃は月に約41万円で、返済や経費、修繕の積立を引いて、毎月約13万円が手元に残っています。

なぜ物件購入を考えたのか。きっかけは、10年後までの家計表でした。面談でお子さん2人の進学の時期を書き込むと、上のお子さんの大学と下のお子さんの高校が重なる数年間に、毎月の支出がぐっと増えることが分かったのです。NISAは長く置いておくほど育ちやすい仕組みなので、そこで取り崩すのは、できれば避けたい。「増やすお金」とは別に、「毎月入ってくるお金」が欲しい。Cさんにとって物件購入は、その役割を持たせる選択肢でした。

名取講師コメント
「NISAか、不動産か」と一つで比べるより、お金ごとに役割を分けて考える方が自然だと思っています。私も最初のころは、将来の家計を真剣に書き出したことがなく、なんとなく不安なだけでした。

杉田講師コメント
NISAと不動産は、どちらかを選ぶものではなく、役割の違うお金だと私も考えます。ただし、借入を使う以上、金利が上がったときの返済も、買う前に数字で確認しておいてください。